La precaria situación económica de una parte considerable de la población mexicana obliga a recurrir al crédito para cubrir necesidades básicas. Un estudio reciente revela que tres de cada diez personas no logran llegar a fin de mes, situación que se agudiza en momentos clave del año como la cuesta de enero.

La realidad económica de muchos hogares mexicanos se ve comprometida por la insuficiencia de ingresos. De acuerdo con datos proporcionados por Luis Rangel, vicepresidente de crédito de Kueski, el recurso al crédito se ha vuelto una práctica común, con picos marcados durante la cuesta de enero, el regreso a clases y la temporada decembrina. Específicamente, durante la cuesta de enero, el 56% de los préstamos solicitados se destinan a saldar deudas contraídas en diciembre y a cubrir los gastos cotidianos. Esta situación pone de manifiesto, según Rangel, la falta de una planificación financiera sólida entre los usuarios de crédito en el país.

Datos de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) revelan que solo el 8% de los mexicanos percibe ingresos suficientes para cubrir sus gastos. En contraste, un alarmante 30% no logra llegar a fin de mes, lo que puede prolongar la cuesta de enero hasta febrero o marzo, según reporta El Heraldo. Un estudio de Condusef, citado por El Economista, indica que el 32% de la población recurre a sus ahorros para solventar los gastos de inicio de año, mientras que el 68% reduce su consumo. Un 40% se ve forzado a solicitar préstamos informales a familiares y amigos. El Banco de México señala que para el 44.5% de las personas, sus gastos igualan sus ingresos mensuales, un poco más del 20% gasta más de lo que gana y apenas el 19% gasta menos de lo que ingresa. Esto convierte los gastos corrientes en la segunda razón principal para solicitar un crédito, después de las emergencias.

El incremento en la demanda de microcréditos es un reflejo de esta realidad. La plataforma de préstamos personales Credmex informó que, en enero, los registros para solicitar un crédito aumentaron un 42.82% en comparación con el mismo mes de 2022. La institución atribuye este incremento a una demanda sostenida de microcréditos a principios de año, evidenciando la necesidad de acceso a financiamiento para hacer frente a las dificultades económicas.